Надеемся, что данная информация будет нужной и полезной для Вас.
Берегите себя и своих близких!
Финансовое планирование жизни, наряду с пенсионным планированием жизни, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни в целом и жизни на пенсии, в частности.
Поэтому учиться вопросам финансового планирования жизни необходимо самостоятельно у финансово грамотных и финансово независимых людей, причем не в теоретическом плане, а в практическом.
А это целая наука, такая же, как математика, физика, биология, информатика.
Вы знаете, как грамотно спланировать свое финансовое будущее, как разработать личный финансовый план, как рассчитать необходимый объем и сроки инвестиций для обеспечения комфортного проживания на пенсии и достижения других инвестиционных целей, а как не потерять при этом свои финансовые средства?
Для достижения каждой этой цели существуют абсолютно разные методы и используемые инструменты, в том числе финансовые. И, что самое главное, эти инструменты может освоить и использовать абсолютно любой человек.
Вопрос «Как зарабатывать деньги без офисного рабства» созвучен вопросу «Где взять деньги пенсионеру для жизни на пенсии».
Ответ на эти вопросы вы сможете найти в материалах данного раздела.
Большинство людей, не только в нашей стране (и пенсионеры в том числе), задают себе один и тот же вопрос о заработанных деньгах:
Ситуация, в которой пребывает большинство людей, в том числе и многие пенсионеры, довольно парадоксальна:
Хотя, существует огромное количество способов дополнительного (к основной работе, к пенсии) зарабатывания денег.
Нужно всего лишь сделать усилие над собой, набраться решительности и начать путь в новую жизнь без офисного рабства.
Однако, чтобы сразу же не заблудиться в каком направлении следует двигаться в поисках такой работы без офисного рабства, в первую очередь разберем способы зарабатывания денег, которые
ни к чему хорошему не приведут и которых следует избегать.
Это, так называемые, финансовые источники пассивного дохода. Для того, чтобы начать зарабатывать деньги на создании финансовых источников пассивного дохода требуется значительное время.
Один из таких способов – это инвестиции (стратегии долгосрочного инвестирования). Когда я с какой-то регулярностью вкладываю деньги в инвестиционные фонды (ПИФы, НПФ, ETF, Unit-Linked план и т.д), я знаю, что через 15-20-30 лет в них будет накоплен внушительный капитал.
Я знаю, что по прошествии определенного времени у меня или моих детей (внуков) будет достаточно денег, которые позволят мне или им порешать серьезные жизненные вопросы. Я создаю себе или моим детям (внукам) светлое будущее благодаря долгосрочному инвестированию.
Однако если вы хотите жить здесь и сейчас и вы не готовы ждать 20-30 лет, чтобы освободиться от офисного рабства, эти долгосрочные способы, к сожалению, уже не для вас.
Даанные способы заработать деньги называют таким термином, потому что в них нас пытаются всеми правдами и неправдами усиленно завлечь (привлечь) всякого рода не совсем чистоплотные зазывалы.
Наверняка вы постоянно видите и слышите (в том числе и с экрана ТВ) огромное количество рекламных предложений сделать какой-то сумасшедший и необыкновенно рентабельный бизнес, который вас сказочно обогатит за считанные дни или месяцы
Все эти обещания сказочно разбогатеть даются с единственной целью – заработать на вас. Подобные способы заработка денег – это бессовестный обман.
И самое страшное в этих предложениях не то, что вы потеряете все свои деньги, ввязавшись в подобные аферы. Самое страшное то, что вы все время будете пребывать в иллюзии, что можно заработать деньги, а драгоценное время безвозвратно уходит.
Это то, чем вы элементарно не хотите заниматься, что вам не интересно и даже противно. Это то, от чего у нас опускаются руки, и начинается депрессия.
А, как известно, если делать то, что не нравится и не вкладывать душу в свою работу, хороших результатов не будет.
Итак, постарайтесь не пытаться зарабатывать деньги тем, что непонятно, сложно и неинтересно для вас – займитесь тем, что приносит вам удовольствие.
Вы должны понимать, что вы делаете и видеть результат своей деятельности в виде заработанных денег.
Однако вы не знаете, что же вам конкретно делать, чтобы начать зарабатывать деньги данным способом. Поэтому именно отсутствие знаний останавливает большинство людей.
Но это не оправдание чтобы ничего не делать – есть много литературы и большое количество интернет сайтов, где расписано, что надо сделать, чтобы заработать деньги без офисного рабства.
Рассмотренные в данном разделе способы зарабатывания денег без офисного рабства объединяет вместе то, что они реально работают. А их эффективность зависит лишь от вашей индивидуальной предрасположенности к ним.
Для успешного управления личными финансами необходимо исходить из того, что никакое количество заработанных денег не сможет решить все финансовые проблемы. Деньги вообще не решают финансовые проблемы, а тот, кто так считает, сильно ошибается.
Проблемы с деньгами, с управлением личными финансами возникают только в головах и, соответственно, там же они и должны быть решены.
Почему люди с разными доходами говорят одно и то же: «денег еле-еле хватает на то, чтобы сводить концы с концами».
Почему? Все очень просто.
Во-первых, денег много не бывает. Сколько бы человек не зарабатывал денег, ему всегда хотелось бы иметь денег еще больше.
Каждый день появляются новые планы и соблазны, на которые катастрофически не хватает денег. Это естественное человеческое желание, без которого невозможны были бы развитие и технический прогресс.
Во-вторых, потребность в деньгах целиком зависит от сложившихся финансовых привычек, от неумения управлять своими личными финансами. Если размер заработка увеличится, а повседневные финансовые привычки останутся те же, практически ничего не изменится.
Просто будет приобретено еще какое-то количество вещей. И все. Проблемы с деньгами останутся старые. Или еще хуже — они усугубятся.
Ну и что с того, что денег стало больше? Как раз именно то, что денег становится больше, очень сильно расслабляет людей. Люди, у которых есть привычка тратить все заработанные деньги или даже влезать в долги, точно так же безрассудно будут вести себя и дальше, даже если их ежемесячный доход резко вырастет. Это аксиома.
В конечном итоге они все равно потратят все свои деньги и скажут, что их «еле-еле хватило» на ежемесячные расходы. Порой даже те, кто раньше деньги кое-как считал, при резком увеличении дохода перестают это делать и быстро приобретают еще больше финансовых проблем, чем у них было.
Они не рассчитывают свои финансовые возможности потому, что навыка сохранять заработанные деньги у них как не было, так и нет, и на радостях влезают в кредиты, делают дорогие покупки и т.д.
И ваши планы накопить денег на более комфортное жилье, на обеспеченную старость, на образование детям, на открытие или расширение своего дела, наконец, на увольнение с ненавистной работы — так и останутся лишь планами и несбыточными надеждами.
Заработанные деньги утекают как песок сквозь пальцы, потому люди расслабляются и совершенно не думают о том, что при бесконтрольных тратах никаких, даже самых огромных, денег не хватит.
И в этом случае не имеет никакого значения, работник ли вы по найму или же вы преуспевающий бизнесмен: если вы не умеете управлять своими личными финансами, то рано или поздно гарантированно останетесь с пустыми карманами.
Сколько уже реальных историй вы слышали о том, как человек остался без работы, но с автокредитом и невыплаченной ипотекой, а в итоге машина и квартира были проданы за копейки?
Сколько знаете примеров из своей жизни, когда человек заболел и его доходы упали, а долги, которые он накопил в надежде на будущие заработки, так и остались невыплаченными?
Таких примеров можно привести очень и очень много.
Это значит знать, сколько денег у вас в кошельке и на банковском счету, какие у вас расходы, сколько у вас долгов и сколько должны вам, как зарабатывать больше и как оптимизировать расходы, как инвестировать и как собрать нужную сумму для реализации своих целей.
Сколько у вас есть денег, сколько активов, пассивов, сколько источников дохода?
Вы знаете точные ответы на эти вопросы? А ведь эти вопросы нужно задать себе в первую очередь, потому что «деньги любят счет» и должны быть посчитаны.
Кстати, кто не считает деньги, того ждет нищета (от словосочетания «не считать»).
Чтобы понять, как избавиться от проблем с деньгами, вы должны досконально понимать, в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь. Многие люди считают себя финансово грамотными, но на самом деле, это далеко не так. Лишь единицы людей понимают разницу между активами и пассивами и многие путают эти два важнейших понятия.
Это большая проблема, потому что понимание разницы между активами и пассивами — начальные азы финансовой грамотности. Актив — это то, что приносит вам деньги, а пассив — то, что отнимает деньги.
Что же тут можно напутать, спросите вы, все понятно? Оказывается, можно. К примеру, многие люди ошибочно считают дома и машины своими активами. На самом же деле, и жилье, и машины (для личного пользования) нужно содержать. Они тянут заработанные деньги из кармана, поэтому являются пассивами. Навык различения пассивов и активов — это один из ключевых навыков, приносящих деньги.
«Сохранить заработанные деньги» – это не значит на всем экономить и считать каждую копейку.
Согласитесь, в этом случае было бы совсем скучно жить, и это не самое лучшее решение. Нужно всего лишь рационально перераспределить свои расходы.
И если вы не хотите внезапно остаться у разбитого финансового корыта, то ведение учета доходов и расходов для вас должно стать такой же ежедневной привычкой. Если у вас сейчас нет правильных «денежных» привычек, то это означает лишь одно — вам необходимо их в себе воспитать.
Для начала станьте финансово грамотным человеком, потом выработайте навыки управления своими личными финансами. А материалы данного раздела вам помогут грамотно управлять личными финансами, сохранить заработанные деньги для решения задач финансового и пенсионного планирования жизни.
В широком смысле слова «инвестором» принято называть (пусть простят меня специалисты) любого человека, который имеет сбережения в банке, вложил свои деньги в страховую компанию, паевой инвестиционный фонд, ценные бумаги, в бизнес и т.д.
Инвестор - это человек, который занимается не совсем обычным для большинства людей занятием — приумножает свои заработанные деньги путем вложения в различные финансовые инструменты.
Ничего сложного, очень даже просто! Сложно другое. Сложно стать успешным инвестором, сложно благодаря инвестированию (вложению) заработанных денег достичь финансовой свободы.
Но это возможно.
Нужно иметь хотя бы несколько тысяч рублей для начала инвестирования, желание изучить его основы и терпение, терпение и еще раз терпение, чтобы дождаться результатов вложения денег.
Специальное финансовое образование совершенно не нужно, но научиться основам инвестирования необходимо. Знания по грамотному инвестированию стоят намного дешевле, чем потерянные деньги от неразумного их вложения при отсутствии таких знаний.
Заработанные деньги нужно инвестировать, вкладывать таким образом, чтобы создавать активы.
Активы — это то, что приносит деньги. Это источники финансового дохода, и в первую очередь — это источники пассивного дохода.
Чтобы освободиться от офисного рабства и стать финансово свободным человеком, необходимо создать как можно больше различных финансовых активов, то есть создать множественные источники дохода.
Если вы работаете, у вас есть один, причем очень ненадежный актив — заработная плата. Пока вы работаете, вы будете получать заработанные деньги. Но, как только вы не сможете работать по разным причинам (увольнение, банкротство компании, болезнь, старость), этот поток денег тут же перестанет поступать в ваш семейный бюджет.
Имея один или даже несколько таких источников поступления денег, вы не можете чувствовать себя в финансовой безопасности, вы постоянно находитесь в зоне финансового риска.
Ситуация, при которой вы физически не сможете работать (старость, болезнь), все равно остается и рано или поздно придет в вашу жизнь. Допустим, что вы долгое время зарабатывали деньги и накопили какое-то их количество. Что вы сделаете с этими заработанными деньгами?
Очевидно, отнесете в банк. Но даже с учетом капитализации процентов на эти деньги вы не сможете на банковском депозите заработать столько, чтобы жить нормальной жизнью на пенсии.
Две-три работы, депозиты в банках — всего этого явно недостаточно для того, чтобы стать финансово свободным человеком, перестать работать и стать обеспеченным свободным пенсионером.
Вот для чего вам необходимо будет разобраться в инвестировании, в различных способах вложения денег для создания активов, на которые можно будет жить на пенсии.
Все, что вы имеете сейчас, — результат ваших решений в прошлом. Все, что будет в вашей жизни через год или пять, — станет результатом решений, которые вы примите сегодня.
Надеемся, данная информация Вам поможет и научит Вас еще более рационально использовать свои денежные средства.
Нормативно-правовая база, закрепляющая правовой и социальный статус пожилых россиян, представлена законодательством, как общего характера, так и специального. Основы для развития законодательства, закрепляющего систему социальных прав пожилых людей, были заложены Конституцией Российской Федерации 1993 года.
Условно в систему социальных прав пожилых людей можно включить два вида норм:
Социальная защита и обеспечение граждан России гарантируется Конституцией Российской Федерации. По Конституции пожилым гражданам гарантируются равные со всеми гражданами России социальные права и свободы. Это – общие нормы, входящие в систему социальных прав пожилых людей.
В Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты. Согласно статье 39 Конституции РФ каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законодательством.
В соответствии со статьей 41 Конституции пожилые люди наряду со всеми, имеют право на охрану здоровья и бесплатную медицинскую помощь в государственных и муниципальных учреждениях.
От материального обеспечения зависят возможности и способы, которыми старшее поколение сможет удовлетворять свои потребности и интересы, свои социально-ценностные ориентиры и установки. В немалой степени реализация этих законов влияет на поддержание пожилыми людьми своего здоровья, взаимоотношений в семье и на отношение к окружающим, на организацию их отдыха и досуга, одним словом, – на всю их социальную активность.
Трудовое законодательство. Современное трудовое законодательство Российской Федерации не содержит каких-либо ограничений для лиц пожилого возраста. Какое бы то ни было прямое или косвенное ограничение прав или установление прямых или косвенных преимуществ при приеме на работу в зависимости от обстоятельств, не связанных с деловыми качествами работников, не допускается. Не допускается и увольнение пожилых людей по инициативе администрации.
Вместе с тем некоторые законодательные акты России допускают определенные ограничения в связи с возрастным цензом.
Некоторые ограничения содержит и Закон «О занятости населения в Российской Федерации». Если при выборе места работы любое физическое лицо, независимо от возраста, может за посредничеством обратиться в органы службы занятости и те обязаны оказать ему содействие в поиске подходящей работы, то согласно этому Закону граждане, которым в соответствии с пенсионным законодательством Российской Федерации назначена пенсия по старости или за выслугу лет, не могут быть признаны безработными, следовательно, им не выплачивается пособие по безработице.
Пенсионное законодательство, представленное федеральными законами «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001г. № 173-ФЗ, «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» от 15.12.2001г. № 167-ФЗ, «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 г. № 166-ФЗ и множеством других законодательных и подзаконных актов, имеет чрезвычайное значение для социальной поддержки людей старшего возраста, потому что именно с выходом на пенсию – событием исключительной важности, – тесно связан образ жизни человека старшего поколения в дальнейшем.
Действующее пенсионное законодательство многогранно. Оно содержит ответы практически на все основные вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения большинства граждан.
Социальное законодательство в отношении ветеранов. Федеральный закон «О ветеранах» от 12 января 1995г. – один из основных социальных законов, который устанавливает правовые гарантии социальной защиты ветеранов в РФ с целью создания условий, обеспечивающих им достойную жизнь, активную деятельность, почет и уважение.
В соответствии с названным законом, социальная защита ветеранов, большинство из которых – люди пожилого возраста, предусматривает осуществление системы мер, направленных на создание условий для их экономического и морального благополучия, предоставление им дополнительных прав и льгот.
Льготой является предоставление каких-либо преимуществ, частичное освобождение от выполнения установленных общих правил, обязанностей.
Внесенные 2 января и 4 мая 2000 года существенные изменения и дополнения в Федеральный закон «О ветеранах» помогли конкретизировать ряд его статей: усовершенствованы общие положения Закона, более четко обозначены категории ветеранов, разграничено финансирование мер социальной защиты ветеранов между федеральным бюджетом и бюджетами субъектов Российской Федерации и др.
Во исполнение действующего закона и иных нормативных правовых актов по вопросам социальной защиты ветеранов действует "Инструкция о порядке и условиях реализации прав и льгот ветеранов Великой Отечественной войны, ветеранов боевых действий, других категорий граждан, установленных Федеральным законом «О ветеранах».
Социальное законодательство в отношении инвалидов. К специальному социальному законодательству относится и Закон «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», имеющий прямое отношение к пожилым людям-инвалидам. Поскольку ряд его положений (к примеру, ст. 15 – об обеспечении беспрепятственного доступа инвалидов к объектам социальной инфраструктуры; ст. 16 – об обеспечении инвалидов жилой площадью; ст. 20 – об обеспечении занятости инвалидов; ст. 21 – об установлении квоты для приема инвалидов на работу и многие другие) не урегулирован, о законе необходимо говорить как действующем не в полном объеме и мало влияющем на социальную поддержку инвалидов и пожилых людей.
Законодательство о социальной помощи. В комплексе законов, нацеленных на социальную поддержку граждан, занял свое место Федеральный закон «О государственной социальной помощи» от 17 июля 1999 года № 178-ФЗ. В преамбуле Закона четко определено, что «он устанавливает правовые и организационные основы оказания государственной социальной помощи малоимущим семьям или малоимущим одиноко проживающим гражданам». Таким образом, категория лиц, подпадающих под действие данного Закона, предельно очерчена.
Согласно данному Закону государственная социальная помощь – предоставление малоимущим семьям, малоимущим одиноко проживающим гражданам, а также иным категориям граждан, находящимся в трудной жизненной ситуации, социальных пособий, субсидий, социальных услуг и жизненно необходимых товаров.
Краткий анализ норм, содержащихся в данных законах, позволяет констатировать их общее соответствие нормам, содержащимся в Европейской социальной хартии.
Следующий блок из числа общих законов содержит в себе нормы, регулирующие образование, физическую культуру и досуговую деятельность пожилых людей. Их также следует рассмотреть в контексте влияния системы социальных прав на социальную поддержку указанных лиц.
В соответствии со статьей 5 Закона РФ «Об образовании» от 10 июля 1992 г. № 3266-1 (в редакции Федерального закона от 16 ноября 1997 г.) «гражданам Российской Федерации гарантируется возможность получения образования независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным организациям, возраста, состояния здоровья, социального, имущественного и должностного положения, наличия судимости». Согласно статье 50 Закона граждане Российской Федерации вправе в установленном порядке «неоднократно получать бесплатное профессиональное образование по направлению государственной службы занятости, в случае потери возможности работать по профессии, специальности, в случае профессионального увечья и (или) инвалидности». Таким образом, в сфере образования пожилые люди имеют равные права со всеми гражданами России.
Определенную надежду на улучшение состояния здоровья и самочувствия пожилых людей, их активизацию дает Федеральный закон «О физической культуре и спорте в Российской Федерации». Он рассматривает физическую культуру как одно из средств профилактики заболеваний, укрепления здоровья, поддержания высокой активности и гарантирует право граждан на равный доступ к занятиям физическими упражнениями и спортом.
Вовлечению в активную досуговую деятельность пожилых людей способствуют и «Основы законодательства Российской Федерации о культуре». В соответствии со ст. 8 данного акта культурная деятельность является неотъемлемым правом каждого гражданина независимо от национального и социального происхождения, языка, пола, политических, религиозных и иных убеждений, места жительства, имущественного положения, образования, профессии и других обстоятельств. Статья 10 предусматривает, что «каждый человек имеет право на все виды творческой деятельности в соответствии со своими интересами и способностями. Право человека заниматься творческой деятельностью может осуществляться как на профессиональной, так и на непрофессиональной (любительской) основе». Согласно ст. 12 пожилые люди, как и все граждане, имеют право на приобщение к культурным ценностям, на доступ к государственным библиотечным, музейным, архивным фондам, иным собраниям во всех областях культурной деятельности.
Весомое место в осуществлении досуговой деятельности пожилых людей имеет Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации». Пожилые люди, как и все граждане России, при реализации права на отдых и свободу передвижения могут путешествовать в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях. При этом им предоставляется право на внутренний, выездной, въездной, социальный и самодеятельный туризм с предоставлением в ряде случаев определенных льгот по оплате туристской путевки и страхования при внезапном заболевании и от несчастных случаев.
Лицам старшего возраста согласно Федеральному закону «О библиотечном деле» общедоступны фонды библиотек, что позволяет им приобщаться к ценностям национальной и мировой культуры, иметь нужную информацию. В арсенале норм данного Закона есть наиболее важная для проявления социальной поддержки пожилых людей статья 8, устанавливающая существенную привилегию для пожилых людей: «пользователи библиотек, которые не могут посещать библиотеку в силу преклонного возраста и физических недостатков, имеют право получать документы из фондов общедоступных библиотек через заочные или нестационарные формы обслуживания, обеспечиваемые финансированием за счет средств соответствующих бюджетов и средств федеральных программ».
На разрешение первоочередных проблем социальной поддержки ветеранов и пожилых людей направлены нормы и других законодательных и подзаконных актов (Гражданский кодекс РФ, Семейный кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, федеральные законы «О медицинском страховании граждан», «Об общественных объединениях», «О благотворительной деятельности и благотворительных организациях», «О реабилитации жертв политических репрессий» и другие). На дальнейшее повышение гарантий прав граждан пожилого возраста направлено и законодательство субъектов Российской Федерации.
Защита прав потребителей — комплекс мер, охраняющих права людей, которые приобрели товары, работы и услуги в целях, не связанных с предпринимательством. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 называет главные признаки потребителей.
Первые упоминания о защите потребителей встречаются в Законах Хаммурапи — это документ XVIII века до нашей эры. На современном этапе важный шаг в этой области законодательства был сделан 15 марта 1962 года, когда Джон Кеннеди подписал «Билль о правах потребителя». Именно в эту дату отмечают Всемирный день защиты прав потребителей.
В СССР закон о защите прав потребителей приняли в 1991 году. После распада Советского Союза на смену ему пришел Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1. За более чем три десятка лет в него внесли немало изменений, однако он продолжает действовать. Также нормы о защите интересов покупателей — граждан закрепили в ГК РФ.
Чтобы стать потребителем, нужно купить товар.
Финансовая организация обязана подробно рассказать вам об услуге. Вы должны получить полную и достоверную информацию о следующих основных параметрах услуги:
- Содержание услуги.
- Сумма и сроки всех платежей, которые должны сделать вы и которые будут сделаны финансовой организацией в вашу пользу (в т.ч. за дополнительные/связанные услуги).
- Обязательства сторон по договору.
- Штрафы и пени за невыполнение обязательств.
- Риски, вероятности выигрышей и потерь.
- Возможность досрочного прекращения сделки и связанные с этим потери.
- Детальная процедура оказания услуги (от заявки до закрытия договора).
- И др.
Задавайте уточняющие вопросы, если вам непонятно что-то из объяснений сотрудника финансовой организации или неясен смысл каких-то выражений в документе. Вы не обязаны понимать все сразу или действовать быстро. Главное – четко понимать суть и все основные детали вашей сделки.
Ваше право на раскрытие информации об условиях договора до момента его заключения защищено Законом о защите прав потребителей (ст. 10).
Если вам предлагают подписать сразу несколько документов, не спешите, прочитайте каждый из них. Договор – это письменное свидетельство о решениях, которые вы приняли. Убедитесь, что вы согласны со всем его содержанием, прежде чем подписывать.
Если часть документа, который предлагает вам финансовая организация, напечатана мелким шрифтом, ее надо прочитать с особым вниманием. Скорее всего, именно там могут содержаться условия, незнание которых может привести к проблемам.
Финансовые организации конкурируют между собой и привлекают клиентов, стремясь предложить более выгодные условия, чем у других. Если вы выслушаете у нескольких конкурентов, как они хвалят свои услуги и критикуют чужие, вам будет легче судить об этих услугах самостоятельно.
Сравните несколько финансовых предложений по основным параметрам (суммы, сроки, штрафы/пени и пр.) и выберите наиболее выгодное для вас.
Если вам предлагают два разных варианта, и при этом один из них кажется во всех отношениях более выгодным, чем другой, это значит, что вы что-то упустили из вида.
Вам часто могут в комплекте с основной услугой предлагать несколько дополнительных. Всегда замечайте, когда это происходит, и думайте о каждой услуге отдельно, нужна ли она вам. Финансовые организации не имеют права отказывать вам в основной услуге, если вы не хотите приобретать дополнительную (Закон о защите прав потребителей, статья 16-2). Однако ваш отказ от дополнительной услуги может привести к тому, что основная услуга станет для вас менее выгодной (дороже). Поэтому готовых решений здесь нет, и надо всегда учитывать конкретные обстоятельства.
Сообщая финансовым организациям любые сведения о себе, будьте точны и правдивы.
Искаженные/неактуальные данные о вас могут помешать финансовой организации сообщить вам вовремя важную для вас информацию.
Если придется обращаться в суд, то в случае обмана с вашей стороны суд будет принимать решения по возможным спорам не в вашу пользу. Кроме того, в будущем финансовые организации не будут вам доверять.
Кроме правдивости от вас требуется осторожность. Прежде, чем сообщать о себе какие-то сведения, особенно по телефону, подумайте, с кем вы говорите: с настоящим сотрудником финансовой организации или с неизвестным подозрительным лицом. Сообщив свои персональные данные мошеннику, вы рискуете потерять деньги!
Важно помнить следующее:
- Сотрудники финансовых организаций всегда звонят с одного и того же номера, представляются и обращаются к вам по имени прежде, чем задать какой-либо вопрос.
- Сотрудники финансовых организаций никогда не просят вас позвонить по какому-то новому номеру; они доступны по тем телефонным номерам, которые приведены у вас в договоре, указаны на карточке, сопутствующих документах или сайте организации. Если же вам присылают какой-то новый номер в виде СМС, электронного письма или диктуют по телефону, это признак обмана.
- Сотрудники финансовых организаций никогда не настаивают, чтобы вы сделали что-то немедленно.
- Сотрудники финансовых организаций никогда не возражают, если вы хотите перезвонить им на другой номер или проверить их слова, обратившись к другим сотрудникам этой организации.
- Сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают у вас ПИН-коды или пароли.
Также, нужно соблюдать особую осторожность при вводе персональных данных в сети интернет – пользуйтесь только надежными сайтами с защищенными каналами связи (например, одним из признаков защищенного канала является наличие в адресе префикса «https://»).
Помните, ваше право на конфиденциальность ваших личных данных охраняется законом.
Если вы подписываете какой-то документ, проследите, чтобы одна из его копий осталась у вас. Все копии финансовых документов надо аккуратно хранить, иначе потом будет трудно разобраться, что произошло и кто прав.
В жизни всякое случается. Даже если вы, заключая договор с финансовой организацией, все просчитали, хорошо подумали и приняли взвешенное решение, с течением времени ситуация может кардинально измениться (изменения в семейном положении, потеря работы, болезнь и т.п.). У вас могут возникнуть проблемы с выполнением ваших обязательств (например, выплатой по кредиту). Не затягивайте проблему – сразу обращайтесь к финансовой организации, с которой у вас заключен договор. Честно расскажите о своих проблемах и постарайтесь прийти к взаимовыгодному решению.
Помните, добросовестная финансовая организация заинтересована в своих клиентах и пойдет вам на встречу (например, можно договориться об изменении графика платежей с учетом временных финансовых трудностей заемщика). В любом случае, даже если проблема не сможет быть решена в досудебном порядке, в процессе судебного разбирательства ваша активная и ответственная позиция будет учтена в вашу пользу.
Если финансовая организация не выполняет свои обязательства или нарушает ваши права, с претензиями сначала надо обратиться в саму организацию. Это называется «досудебной процедурой разрешения споров».
Возможно, причина в ошибках или злоупотреблениях каких-то рядовых сотрудников финансовой организации, и более компетентные специалисты вам помогут.
Не исключено, что у и вас есть некие заблуждения относительно возникшей проблемной ситуации. Т.ч. открытый диалог в любом случае лучше эскалации конфликта.
Решив самостоятельно разрешить конфликт, подготовьтесь к общению с сотрудниками финансовой организации, подготовьте все документальные подтверждения вашей позиции, почитайте соответствующую литературу. Четко доведите свою позицию и дайте понять, что вы знаете ваши права и готовы их отстаивать. В большинстве таких случаев организация идет на мирное урегулирование конфликта по соглашению сторон, ей тоже не особо хочется связываться с судебным разбирательством и его возможными последствиями (в виде дополнительных проверок контролирующих органов и т.п.).
Если вы чувствуете, что у вас недостаточно знаний и навыков для самостоятельного разрешения конфликта, обращайтесь за консультацией в Роспотребнадзор (в т.ч. территориальные подразделения) или общественные организации по защите прав потребителей (в т.ч. специализирующиеся на защите прав потребителей финансовых услуг). Эти организации могут дать вам профессиональную юридическую консультацию и проработать с вами наиболее приемлемый и выгодный для вас способ защиты ваших прав.
Организация потребителей может предложить вам и такой способ досудебной защиты как процедура медиации. Медиация - это способ урегулирования споров при содействии медиатора на основе добровольного согласия сторон в целях достижения ими взаимоприемлемого решения. Общие правила проведения процедуры медиации предусмотрены положениями Федерального закона от 27.07.2010 г. № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)».
В качестве досудебного механизма разрешения споров может быть использован также общественный институт финансового омбудсмена. Финансовый омбудсмен — это третейский судья, который может урегулировать большинство предъявляемых банкам потребителями претензий, не доводя конфликт между ними до суда. Обычно данный механизм применяется при средних размерах сумм претензий к финансовым организациям (до нескольких сот тысяч рублей). Главные достоинства этого механизма – независимость, профессионализм, справедливость. И при этом, рассмотрение споров для потребителей является бесплатным. Единственное ограничение – в настоящее время в России этот институт недостаточно развит, находится в стадии становления и законодательно почти никак не регламентируется (соответствующие нормативно-правовые акты находятся в процессе разработки).
Если организация в отношении вас неправа, не исправляет свои нарушения и досудебное урегулирование не помогло – обращайтесь в суд. Право потребителя на судебную защиту его законных прав и интересов предусмотрено статьей 17 Закона о защите прав потребителей.
По суду вы можете требовать от организации-нарушителя ваших прав следующее:
- возмещение убытков в полном объеме, в том числе взыскании незаконно удержанных или уплаченных денежных средств (пункт 1 статьи 12, статьи 13, 14, 16 Закона о защите прав потребителей);
- уплата неустойки (пени), предусмотренной законом или договором (статья 13 Закона о защите прав потребителей);
- компенсация морального вреда (статья 15 Закона о защите прав потребителей);
- признание частично или полностью недействительным кредитного договора (статья 16 Закона о защите прав потребителей).
Вы имеет право обращаться в суд по месту жительства. Это можно сделать самостоятельно (лично или нанять юриста, компетентного в данной области), либо с помощью Роспотребнадзора или общественных организаций по защите прав потребителей. Это называется общественной защитой. Они могут дать вам полезные консультации по поводу наиболее оптимальной стратегии защиты ваших интересов и даже представлять ваши интересы, в том числе, подать иск от вашего имени.
Масштабы общественной защиты определены в статье 45 Закона о защите прав потребителей. При этом часть штрафа с нарушителя, присужденного судом в пользу потребителя, перечисляется общественным объединениям потребителей (если они выступили с заявлением в защиту прав данного потребителя).
Если вы выявили серьезные нарушения в деятельности финансовой организации в отношении прав потребителей, вы можете написать жалобу в государственные регулирующие органы:
- Роспотребнадзор (и его территориальные органы);
- Банк России;
- Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
Роспотребнадзор (и его территориальные органы) – это главный государственный орган по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей (мегаконтролер). Кроме участия в судебном процессе по просьбе конкретного потребителя, Роспотребнадзор имеет право подавать иск от «неопределенного круга лиц», т.е. от своего имени по собственной инициативе – в защиту общественных интересов. Роспотребнадзор может потребовать ликвидации ответчика в целом либо прекращения действий, нарушающих права неопределённого круга потребителей.
Действия в защиту «общественных интересов» - основная деятельность РПН, и в этом смысле обращения граждан должны быть в первую очередь нацелены на решение действительно серьезных, системных, общественно важных проблем.
Банк России осуществляет регулирование деятельности банковских и страховых организаций, а также микрофинансовых организаций (мегарегулятор). Банк России уполномочен проводить проверки деятельности финансовых организаций, в случае выявления нарушений требовать их исправления, а также налагать санкции, вплоть до лишения финансовой организации лицензии на право осуществления деятельности. Порядок обращений в Банк России представлен на сайте банка (интернет-приемная)
Ваша активная гражданская позиция может помочь другим потребителям и пресечь незаконную деятельность организации-нарушителя.
При этом вы должны убедиться, что действия организации незаконны и на ваши обращения организация не реагирует.
Недавно портал Госуслуг отметил 11-летие. И надо признать, свою главную миссию - перенести общение граждан с государством в интернет - с каждым годом он выполняет все лучше.
Сегодня на сайте или в приложении Госуслуг можно получить услуги десятков ведомств - от МВД и Минздрава до Агентства по страхованию вкладов. Как узнать, где найти нужную вам услугу? Для этого открывайте главную страницу сайта или приложения и нажимайте кнопку «Услуги» (или «Все услуги»). И вам выпадет полный список услуг, которые можно получить в электронном виде. Услуги рассортированы по категориям (семья, транспорт и т. д.) или по ведомствам, которые их предоставляют.
Совет: если вы не увидели нужную вам услугу или не знаете, какое ведомство ее предоставляет, просто набирайте ее название в строке поиска в верхней части страницы. Например, наберите «загранпаспорт», и вам выпадут все услуги, в чьем названии есть это слово: «Загранпаспорт нового поколения гражданам от 18 лет», «Получение загранпаспорта в возрасте до 14 лет» и т. д. Лично я всегда пользуюсь именно поиском.
Дальше (вот за это разработчикам Госуслуг большой респект) все интуитивно понятно. Просто пошагово заполняете на Госуслугах нужные формы, причем те данные, которые уже внесены в вашу учетную запись, прописываются автоматически. Если услуга требует оплаты, то сделать это можно тоже через портал. Причем со скидкой.
КАК ПОЛУЧИТЬ СКИДКУ
Госуслуги позволяют экономить не только время и нервы, но и деньги - при подаче заявления и оплате госпошлины на Госуслугах дается скидка в 30%. Пока это правило действует до конца 2022 года, но его могут в очередной раз продлить. Скидка дается автоматически, отказаться нельзя.
Чтобы получить скидку, вам нужно:
- Подать заявление на портале Госуслуг или в приложении (при личном визите скидка не действует).
- Дождаться, пока в Личном кабинете появится счет на оплату госпошлины.
- Нажать кнопку «Оплатить». Доступные способы оплаты – банковская карта, электронный кошелек, счет мобильного телефона.
Список государственных услуг, на которые можно получить скидку, очень длинный. Вот самые популярные из них:
- получение российского паспорта и загранпаспорта,
- получение и замена водительских прав (в том числе международных),
- регистрация и расторжение брака,
- регистрация транспортного средства,
- разрешение на хранение и ношение оружия.
При электронной регистрации бизнеса пошлина не платится вообще. «Вживую» за регистрацию юрлица в налоговой вы заплатите 4000 рублей, за регистрацию ИП – 1600 рублей.
На Госуслугах можно оплатить и автоштрафы со скидкой 50%, если с даты постановления о штрафе прошло не больше 20 дней. Но это касается всех, а не только пользователей портала. Зато в приложении Госуслуг можно подключить автоматические уведомления о новых штрафах - тогда вы точно не забудете оплатить их со скидкой.
ЧТО НОВЕНЬКОГО
Список услуг, которые можно получить на портале, все время расширяется. Вот какие новые сервисы появились на Госуслугах в минувшем году.
- Пособие по безработице онлайн. Если вы остались без работы, через Госуслуги можно подать заявление в центр занятости. Вас поставят на учет, будут присылать вакансии и начислят пособие. Получить его можно только на карту «Мир» или на банковский счет, не привязанный к каким-либо картам.
- Выписка из электронной трудовой книжки. Для ее получения нужно только нажать кнопку «Отправьте запрос», все данные заполняются автоматически. Выписка приходит сразу. Она подписана электронной подписью сотрудника пенсионного фонда и имеет такую же юридическую силу, как и бумажная.
- Выплаты на детей. На каждого ребенка, рожденного 18 декабря 2012 года и позже, полагается разовая выплата в 5000 рублей. Оформить ее надо до 1 апреля 2021 года. Была еще выплата на детей от 3 до 16 лет, но это уже не актуально: заявления принимались до октября.
- Поступление в вуз онлайн.На Госуслугах абитуриенты могут отправить документы в некоторые вузы через интернет, без посещения приемной комиссии. В 2020-м услуга действовала для 54 вузов, в нынешнем году список должны расширить.
ФУНКЦИИ, О КОТОРЫХ ВЫ МОГЛИ НЕ ЗНАТЬ
Есть такая госуслуга – помогать пользователям Госуслуг. В приложении она тщательно запрятана: нужно открыть главную страницу, мотать в самый низ, нажать «Все вопросы», открывшееся поле снова промотать до конца, где вас и ждет кнопка «Написать». Откроется чат с ботом-помощником, а если робот не сможет решить вашу проблему, на замену выходит живой консультант. Также помощь можно получить по телефону 8-800-100-70-10. С мобильного звоните 115, из-за границы - по номеру +7 (495) 727-47-47.
В разделе «Жизненные ситуации» подробно расписано, как действовать в разных обстоятельствах: при покупке квартиры или машины, утере документов, открытии бизнеса, рождении детей или смерти родственников и т. д. Любой раздел, как и услугу, можно найти, вбив его название в строку поиска.
Собираетесь в поездку по России или за границу? В разделе «Отправляемся в путешествие». Госуслуги подготовили подробную памятку, что нужно сделать, чтобы поездка прошла как по маслу. Прилагается куча полезных ссылок - от списка иностранных консульств для получения визы до советов автопутешественникам.
В разделе «Получение сведений об оказанной медицинской помощи» вы сможете вспомнить все: когда и к какому врачу вы ходили, какой диагноз вам поставили, какое лечение прописали. Для москвичей услуга почему-то недоступна.
Отправьте заявку в разделе «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» и через день Центробанк пришлет в ваш личный кабинет название, адрес и телефон нужной конторы. После чего вы можете обратиться туда с паспортом, и вам выдадут вашу кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно.
Запросите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», и через несколько минут в ваш личный кабинет придет документ под названием «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица». Там – вся ваша пенсионная подноготная, от трудового стажа с точностью до дня до информации о пенсионных накоплениях. Информацию можно скачать в формате PDF, распечатать или прямо из личного кабинета отправить по почте - например, в банк для оформления кредита.
Фото: Shutterstock
КУВАЛДОЙ ПО МОНИТОРУ
А теперь давайте разберем темную сторону Госуслуг. Как заявлено, эта система создана для того, чтобы облегчить нашу жизнь. И в основном портал со своей задачей справляется. Но раскаленные от гнева отзывы на форумах не оставляют сомнений: онлайновое общение с чиновниками порой бесит не меньше, чем живое.
Рассмотрим три основные претензии к порталу Госуслуг и выясним, как с ними бороться и возможно ли это в принципе.
Что делать: глубоко вдохнуть, закрыть глаза, помассировать виски. И повторить процедуру регистрации на следующий день, авось портал перестанет глючить. Если не перестанет, отправляться с паспортом и СНИЛС в Центр обслуживания, там помогут зарегистрироваться. Все адреса Центров обслуживания – на странице.
Что делать: ждать и повторять попытки. Попробуйте «забронировать» нужное время спозаранку, часов в шесть или семь – во многие ведомства запись открывается именно по утрам. Если все равно не получается, позвоните в учреждение или сходите туда лично.
Что делать: ничего. Информацию на портал Госуслуг предоставляют ведомства, чьи сервисы к нему подключены. И если какое-то из ведомств не обновляет свои данные, остается лишь ждать, пока оно не удосужится это сделать.
ЗНАЙ!
Как получить полный доступ
На Госуслугах есть три типа учетных записей.
Что позволяет: записываться к врачу, проверять автомобильные штрафы и судебную задолженность и оплачивать их на Госуслугах.
Как получить: при регистрации на Госуслугах указать имя, фамилию, телефон и адрес электронной почты.
Что позволяет: дает все права упрощенной записи плюс позволяет узнавать налоговую задолженность.
Как получить: к упрощенной записи добавить паспортные данные и номер СНИЛС.
Что позволяет: получить полный доступ ко всем электронным госуслугам.
Как получить:
Новости
| Объявления
| Видеоновости
|
 |  |
| Представительства в социальных медиа | ||
